El panorama en nuestro país en términos de retiro es un tema que debe preocupar no sólo al gobierno, sino a las familias. De acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR, 2016), casi el 80% de la población no cuenta con un ahorro para el retiro, esto debido a diversos factores, en el que se destaca la falta de educación financiera.
Por esta difícil realidad, se debe comenzar a aprender de finanzas desde pequeños, para poder tener mayores y mejores oportunidades de crecimiento personal y profesional. De acuerdo con un estudio de la George Washington University School, en México, el 32% de los adultos cuenta con educación financiera mientras que en países como Suecia y Noruega, el 71% de los adultos sabe y aplica conceptos para manejar y ahorrar bien su dinero.
Los porcentajes sobre educación financiera en México aún son bajos en comparación con otros países y de acuerdo con la CONSAR, las cifras se vuelven aún más alarmantes cuando explica que a lo largo de la vida laboral de los hoy menores de 36 años, se estimó que en promedio ahorrarán $434,714.00 a los 65 años. Por lo que, con ese monto, y a precios actuales, podrían adquirir una pensión a través de una renta vitalicia equivalente a sólo $2,181.00 mensuales.
Debido a estas estadísticas, es importante enseñar a los niños sobre finanzas personales en casa y con educación formal, de esta forma no solo tendremos una mejor calidad de vida, sino un mejor país. Apoyando esto, Alejandro Saracho, experto en finanzas personales, empresariales y autor de diversos libros, comparte los siguientes 6 pasos en los que deben enfocarse los padres para lograr que sus hijos aprendan de finanzas personales:
1. Bases
Explicarle a los niños cuántos billetes y monedas existen, así como su equivalencia entre unos y otros. Saracho explica: “puedes decirle por ejemplo: cuántas monedas de $10 pesos se necesitan para juntar $150 pesos o cómo puede convertir el dinero en productos y servicios, explicándole con $10 pesos qué es lo que puede comprar, para que pueda ir aprendiendo qué es el poder de compra.”
2. Ganar Dinero
Es importante enseñarle a los niños que el dinero no surge de la magia, hay que explicarles cómo es tu trabajo, qué es lo que realizas y cómo generas valor a cambio de dinero. Se les debe mostrar cómo trabajar y cómo vender.
Una forma sencilla de hacer esto es enseñarles a lavar el auto, sacar la basura o bañar a la mascota a cambio de una ganancia o vender algún producto que este de moda entre sus amigos.
3. Administrar dinero
“No importa cuánto se gane, sino qué es lo que se hace con el dinero, lo que marca la diferencia. El secreto está en la administración del dinero que implica lo siguiente: en primer lugar el control de gastos, que significa no comprar por comprar, en segundo lugar la simplificación que se refiere a comprar lo que realmente se necesita o planea, consecuentemente está la planeación que es hacer un presupuesto de los gastos que se tengan y por último, la administración saber a dónde destina los recursos que se tienen” explica Alejandro Saracho.
“Puedes ponerle una meta a tus hijos, como un juguete o alguna experiencia que quieran, puedes planear con ellos cuántas veces necesitan bañar a la mascota, explicarles que si gastan en algo más en el proceso, tienen que ver de dónde sacan más dinero. Así, les enseñarás la importancia de hacer un presupuesto, llevar los gastos al día y sobre todo, administrarlo”, comenta el experto.
4. Invertir dinero
Si se quiere lograr que un niño se vuelva financieramente libre, necesita aprender a invertir su dinero. Entre más pequeño aprenda, más rápido lo conseguirá. Se les debe explicar conceptos básicos sobre inversión y un buen ejercicio es empezar a enseñarles a invertir en CETES para niños, por lo que, cuando el niño reciba su dinero semanal, una parte la va a separar para inversiones y depositar a cetes (en el banco o por medio del portal).
“Este es un gran incentivo para los pequeños, que vean crecer su dinero, pues los motivará para cuando crezcan”, comenta Saracho.
5. Manejo de deuda
La deuda es uno de los problemas más grandes que tiene nuestra sociedad, entre más rápido los niños aprendan cómo funciona la deuda, mejor: una de las formas que recomienda Alejandro Saracho, es “enseñar a los niños a medir sus impulsos de pedir prestado y hacerlos entender que cada vez que pida dinero tendrá que pagar un 10% de su pago semanal, esto aunque suena una opción dura, con el paso del tiempo es de gran beneficio para los niños”.
6. Educación Financiera
Es importante que los niños, aprendan desde pequeños por medio de cursos y talleres sobre sus finanzas, para que cuando sean adultos y deban tomar decisiones importantes, tengan las herramientas necesarias para aprovechar las oportunidades y ser conscientes a la hora de tomar una decisión.
Aunque de acuerdo con la CONSAR, en 2017 el ahorro voluntario total realizado en las AFORE de enero a diciembre alcanzó una cifra récord al sumar $19,123.99, un crecimiento de 82.7% en términos reales respecto al 2016, las estadísticas demuestran que aún falta mucho camino por recorrer en términos de ahorro y educación en finanzas personales por lo que, el mejor consejo para guiar a los niños es explicarles la importancia de saber manejar el dinero.
“El primer paso y el más importante es dar un buen ejemplo a tus hijos” aseguró Alejandro.
